金融信创开始全面铺开

导语

自2020年央行成立金融信创实验室以来，金融行业的信创试点逐渐启动。2022年以来，金融信创建设在在政策引导下全面提速。2022年1月，国务院发布了《“十四五”数字经济发展规划》，明确将“加快金融领域数字化转型”列为七大重点行业数字化转型提升工程之一。2022年1月央行发布《金融科技发展规划》，强调要“注重金融创新的科技驱动和数据赋能，推动我国金融科技从‘立柱架梁’全面迈入‘积厚成势’新阶段，力争到2025年实现整体水平与核心竞争力跨越式提升”。数字化转型离不开信息技术的加持，而信创作为数字“新基建”的重要组成部分，也成为推动我国经济数字化转型的关键力量，金融信创已正式进入全面推广阶段。

一、2021年，金融信创步入元年

根据零壹智库、数字化讲习所《核心技术崛起：中国金融信创产业发展报告2021》总结，中国信息化建设起步于20世纪80年代，起初以银行为主的传统机构试点从国外引进大中型计算机及其配套设施，成功后广泛推行。然而全产业链的进口导致了核心环节研发出现技术断层，我国信息技术产业逐渐被国外企业垄断。为了改变这一局面，中国在2006年提出“核高基”专项，计划在2006年至2020年期间，投入千亿元发展国内核心电子器件、高端通用芯片及基础软件等。自此，中国信息技术正式步入自主创新阶段。

2013年，“棱镜门”事件爆发，引起各国政府担忧。如何保护关键领域和公民的信息安全问题已然上升至国家层面。其中，党政、金融机构率先开展软硬件国产替代。随着信创建设范围不断扩大，金融领域落地案例由国有大型银行逐渐向中小型银行、非银金融机构辐射。

2020年开始，信创在经过多轮创新应用后进入规模化推广阶段。作为建设工作进度较快的领域，党政信创处于落地实践的重要时期，后续将进入常态化采购。在金融领域，信创应用范围由大型银行、证券、保险等机构向中小型金融机构渗透。另外，金融信创生态实验室成立，标志着金融信创正式展开适配验证和生态建设。随着相关案例规模化落地，金融信创在2021年迎来元年。

图1 中国信创产业发展历程

数据来源：公开资料、数字化讲习所、零壹智库

二、继党政之后，金融信创局面已打开

秉持科技自立自强的国家发展战略，我国信创建设“全面开花”。自2018年中美国际局势变化以来，我国明确了“数字中国”建设战略和提出了“2+8”安全可控体系。

为了早日实现核心技术国产替代，国家提倡党政机构优先采购自主研发的软硬件。至此，党政领域率先尝试信创产业落地工作。2020年，党政信创顺利完成落地实践并进入推广期，该年也被称为信创元年。2021年，以金融为代表的行业信创迎来元年。随着党政、金融信创局面打开，试点成功的信创产品和服务可以复制到更多的领域。现下，信创应用领域在“2+8”体系的基础上扩展至“2+8+N”体系。除了在原来的党政和八大民生行业实践应用，信创也开始与实业结合，为“十四五”规划中信息化与工业化融合提供落地案例。

根据零壹智库、数字化讲习所对工信部及下属机构、地方经信委等职能部门公开的优秀信创案例情况测算，截至2021年12月底，信创落地应用进展最快的分别为党政领域和金融行业，落地实践率（注：指在公示的信创案例中，对应行业开展信创应用并有真实落地的案例占所有案例的比例）分别为57.01%、29.55% ；其次，交通、能源、教育和电信等行业也正在加速信创案例落地并向第一梯队靠拢；医疗、工业两个行业信创建设处于探索阶段。

图2 各领域信创应用落地进程

数据来源：工信部及下属机构、地方经信委、

数字化讲习所、零壹智库

三、金融信创建设进程

受国际形势的影响，在国家政策的大力支持下，信创开始在全国范围内快速落地。各地方政府为跟紧时代潮流，促进当地高新技术发展，相继出台了信创相关政策。2018年以后，各地方政府对信创相关业务的招标工作也呈现上升的趋势，对信创的重视程度有较大的提高。由于信创行业还未全面铺开，2021年，各地方政府对信创产品的采购主要偏好IT基础设施类产品，主要包括信创计算机和信创打印机等硬件设施的采购，不同地区的政府对于信创产品的偏好程度有着较为显著的区别。信创在党政试点工作已转向常态化采购，这表明国产软硬件已经可以满足特种行业的基本需求。党政信创在政策的驱动下取得了阶段性的成功，这为之前勇于“啃硬骨头”，攻克“卡脖子”技术的厂商建立了信心，也为其他领域厂商树立了标杆。2020年，大规模兴起的数字化转型与信创逐渐趋同进而并轨。2021年，金融信创迎来元年。

金融信创是金融机构和科技厂商双向选择的结果。作为金融机构，信创属于“一把手”工程。机构领导统筹带队信创建设，根据国泰君安的数据，头部金融机构已经建立起数百人的专业信创技术团队，并将国产基础软硬件采购支出占比快速提升至20%以上，未来仍将加大投入。对于国内科技厂商，信创不仅为他们天然地规避了一些国外竞争对手，还打开更大的行业应用市场的大门。之前党政试点对参与厂商资质审核严格，科技厂商参与度有限。在进入金融类市场化行业后，科技厂商可以根据金融机构的个性化需求来提供适配的自主研发产品或服务。一般情况下，金融信创建设工作包括可行性课题研究、实施方案确认、招标采购、项目建设、测试与试运行，及培训与运维等流程。项目采取自主或者与厂商合作的形式进行。

为了更加了解金融信创建设进程，零壹智库在招投标网站和公司官网等，通过“信创”、“国产化”等关键词筛选出173条招投标数据。需要说明的是，本次报告分析均依据上述数据。由于数据可能存在缺失或者业务定义有歧义等问题，报告所得出的结论可能与实际情况有偏差。

据零壹智库、数字化讲习所不完全统计，金融信创起步于2020年7月左右，项目多以OA办公系统为主。此后，信创项目数量开始成倍数增长，截至2021年12月24日，2020年和2021年项目占比分别为2.89%、97.11%。

在金融机构中，银行、证券和监管机构信创参与度较高，招标项目数量占比分别为52.02%、23.70%和15.03%。另外，银行投入也最多。

在全国省级行政单位中，广东省、北京市作为第一梯队，金融信创项目最多，占比分别为30.06%、17.92%；上海市、江苏省、河南省、贵州省为第二梯队。在广东省，银行业、证券业投入较多，如广发银行股份有限公司（简称“广发银行”）、广东省农村信用社联合社（简称“广东农信”）、中国农业发展银行（简称“农发行”）和深圳证券交易所（简称“深交所”）等；在北京，中国人寿资产管理公司（简称“人寿资产”）信创项目数量和投入金额较多。

图3 金融信创招投标数量分布（按行业）

数据来源：招投标网、公司官网、交易所官网、

数字化讲习所、零壹智库

四、金融信创未来展望

1.金融信创云赋能加速
从2009年至今，中国云计算发展已超过了十年。在这十几年中，云计算颠覆了传统IT产业的运营模式。在我国，云计算通过与分布式架构相结合，正在对传统模式发起挑战，并逐步实现弯道超车。2021年，多家科技厂商推出信创云解决方案；一些金融机构如广东农信正在搭建信创云平台，邮储银行上海分行依托信创云平台构建起新一代业务支撑平台。随着信创云产品或解决方案不断迭代，未来将会有更多的金融机构信创云案例得以落地。

2.金融信创产业链逐步生态化
随着各个巨头搭建的产业链条更加清晰和完整，我国自有信创生态初现轮廓。另外，我国地方政府通过与信创厂商合作成立产业园或产业联盟，为厂商和金融机构牵线搭桥。目前，这一方式已经有成功的案例。例如，深圳市南山区工信局建立2021年深圳市金融信创攻关基地，中标运营方是深圳市和华为联合成立的鲲鹏产业创新中心。未来，我国信创生态联盟可以逐渐复制，最后起到替代以Wintel为代表的国际联盟的目的。

3.金融信创软硬件新建与利旧结合
随着信创建设进入一定周期，服务器、操作系统、数据库等基础软硬件需要更新替代。对于技术迭代不快的硬件产品，在考虑到绿色环保和性价比的角度，存储设备、网络设备、安全设备和外设等可以采取利旧的方式。如采购全新信创产品后，存量机器由于不适配存在闲置弃用的可能。为了使信创和非信创产品的混合使用，科技厂商研发适配技术，让机器之间相互兼容。金融机构一般规模大，硬件设备多，利旧可以方便金融机构平滑地过渡至信创阶段。

4.政策持续推动金融信创行业发展
为了鼓励金融机构发展信息技术，我国相继出台了《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》、《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》、《金融科技（FinTech）发展规划（2022-2025年）》、《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》等政策。通过政策引导，金融机构在试点或实现发展规划过程中，逐渐培养统筹和制定战略规划的能力。金融机构根据自身情况加强科技能力建设，通过提高新技术应用和自主可控能力一步步实现全面信创。

5.国际局势的变化将影响信创进程
目前，由于美国制裁，我国高精尖科技企业发展受阻。我国科技产业短期内摆脱对国际科技厂商的依赖可能性较低。再加上全球芯片短缺，我国芯片发展仍需时间。另外，我国自研产品大多是基于开源技术进行二次开发，一旦出现极端环境，我国信创产业重要环节可能面临断供的风险。这些变化，一方面会更加坚定我国发展信创战略的决心，坚定推动自主研发创新；另一方面也对信创产业的发展提出挑战，甚至形成一定的阻碍和风险。

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